近3年核心指标:资产规模0.5-1亿,年营收3-4千万,净利润0.5-1千万,负债率20-30%。
面临现状:基于传统农业行业转型,生产相关农产品以及提炼酵素生产销售相关饮品
生产农产品,但是不卖农产品,而是提炼成醒酒类保健品,提升产品毛利率。由此把一个低毛利刚需的水果产品,变成了一个高毛利非刚需的保健饮品,大大增加销售的难度,导致销售收入有限,贷款受限。客户希望在不影响传统授信的基础上,新获融资授信。
突破点: ①产品档次的提升,也加大了技术投入,成为了高新技术及专精特新企业,符合政策支持;
②酵素属于大健康领域,行业前景较好,符合资方偏好;
③当地银行贷款虽然成本较低,但销售规模暂未上亿,受到销贷比的控制,贷款规模无法提升。
④通过引入融资租赁,与企业匹配符合各方诉求的融资结构。
⑤期限2年内,缓解企业短期经营压力。
近3年核心指标:资产规模3-5亿,年营收6-8亿,净利润(-0.5-1亿),负债率40-50%。
面临现状:消费行业、连续亏损
发展期企业,国内消费基金领投,但目前处于品牌营销期,企业连续3年业绩亏损;
新兴宠物消费赛道,国外品牌占据大头,为数不多的国内品牌,知名度相对低;
本地银行对于此类企业认可度一般,最大授信额度仅500万元,且要求本地担保公司进行担保。
突破点 :①国内自主研发宠物粮配方并引进国外生产线,亮点在于相对众多宠物代工工厂品质有保障。
②了解亏损原因及改善逻辑,主要是电商渠道、分销渠道广告投入,前期品类多,整体毛利率低。
③但逐步优化SKU并打造爆品,通过“提高客单价+复购率”,逐步提高整体毛利率,降低亏损。
④国内消费基金领投背书,行业处于新兴红利期,找深入了解产业的资方,获得融资租赁贷款2千万。
近3年核心指标:资产规模4-6亿,年营收1-2亿,净利润0.2-0.3亿,负债率20-30%。
面临现状:非传统制造行业、营收规模相对稳定、融资额度受限
企业本身属于碳中和服务商,为钢厂提供节能改造及合同能源管理服务,属于中间商,资产属性较弱
集团营收稳定在一定规模,但以往融资(银行、租赁等)平均每笔金额在500万以内,单笔授信额度低
业务模式需要更多资金支持,融资受限,业务难拓展。
突破点: ①行业属性属于政策鼓励方向,有节能环保“碳中和” 概念;
②合作客户大多数有较大生产规模的钢铁企业,底层资产稳定,应收有保障;
③合同能源管理业务模式,项目运营周期能覆盖租赁期限,符合融资租赁模式;
④通过“直租+回租” 模式, 盘活表内资产,累计获得融资租赁贷款超1亿 ;
⑤匹配轻主体&重项目本身效益的资方。